Правительство нижегородской области
Официальный сайт
Календарь событий
Вход для пользователей
Выступления и интервью

29.07.2015 09:00Инвестиционный импульс кредита

Банковские кредиты – это именно тот продукт, который обязан давать новые импульсы для развития экономики. Тем не менее, согласно данным Нижегородстата, по итогам 2014 года в общем объёме инвестиций заёмная доля составила менее 20 процентов. В чём здесь дело: предприятия стараются не залезать лишний раз в долговое ярмо или банкиры не жаждут кредитовать экономику?

С этим вопросом мы обратились к вице-губернатору Нижегородской области Владимиру Иванову.

Оценка прибавляет процент

– Дело в том, что статистика отражает прямые кредиты, взятые тем или иным хозяйствующим субъектом на реализацию конкретного инвестиционного проекта. В основном это средние или мелкие предприятия. А когда реализуются крупные проекты, механизм привлечения денег несколько иной. Когда инвесторы отчитываются о реализации проекта, то, если верить статистике, они вкладывают примерно 50 процентов собственных средств. Но что это такое?

Вот конкретный пример: завод по производству ПВХ «РусВинил» был создан с участием как иностранного капитала, так и отечественного. Но и та, и другая сторона привлекали заёмные средства. А уже только потом они открыли совместное предприятие и эти деньги вложили в его уставный капитал.

А отчитывается-то для статистики уже новая компания, это она инвестирует «собственные средства». Но мы-то знаем, что учредителями были привлечены заёмные.

Есть и другие примеры, когда кредиты берут «материнские» компании для создания «дочек», потому что никто не даст кредит новому предприятию, у которого нет ничего – ни основных фондов, ни залога. Так что, по моим оценкам, при реализации инвестиционных проектов реально используется 45–50 процентов заёмных средств.

Поручения от правительства

– В 2015 году была продолжена программа по привлечению кредитов коммерческих банков для поддержки бизнеса. В частности, речь идёт о выделении средств через агентство по развитию системы гарантий для малого предпринимательства. На какие программы будут потрачены эти деньги? На что могут рассчитывать предприниматели?

– Сейчас мы даже увеличиваем бюджетные вливания, потому что эффект хороший. Вообще агентством реализуются две программы: предоставление поручительств и выдача микрозаймов.

У нас нет угроз лишения банков лицензий, хотя в целом по России подобное происходит частенько.

Что касается первой, то поручительства выдаются по кредитам, полученным на срок от одного года на сумму свыше миллиона рублей, а также по банковским гарантиям. Размер поручительства может составлять до 70 процентов от обязательств, максимальная же сумма поручительства – 45 миллионов руб­лей. Стоимость поручительства составляет полпроцента от его суммы. По этой программе с 2009 года поддержку получило более 500 компаний (всего 1,9 миллиарда рублей). В текущем году агентством уже было выдано 58 поручительств на 326 миллионов рублей.

Теперь что касается выдачи микрозаймов… Их агентство выдавало в сумме до 900 тысяч рублей на период до 12 месяцев под 9,5 процента годовых. Но теперь сроки увеличены до 3 лет, а размер – до 2 миллионов рублей. По программе микрозаймов с 2010 года выдано 486 кредитов на общую сумму 253,6 миллиона рублей, в этом году – уже 110 на сумму более 66,5 миллиона.

Вернуть государству гарантию

– Владимир Александрович, на прошедшем в очередной раз в Нижнем Новгороде всероссийском банковском форуме вы сетовали, что ЦБ исключил госгарантии из первой категории качества обеспечения. Ненадёжным теперь считается и такой инструмент, как использование в качестве залога банкам имущества, находящегося в собственности региональной казны. Какие минусы это несёт экономике региона и можно ли что-то сделать для того, чтобы исправить ситуацию?

– Мы предоставляем гарантии бюджета для хозяйствующих субъектов, когда они берут кредиты. Или же наше имущество идёт как залог. Раньше оно считалось высоколиквидным. В первой группе гарантий была и та, и другая форма. Допустим, если мы давали гарантию на 100 миллионов, то банк выдавал кредит на аналогичную сумму. После того, как иностранные рейтинговые агентства снизили показатели Российской Федерации, а это автоматически отра­зилось на рейтинге регионов (он не может быть выше, чем у страны), Центральный банк заявил: раз рейтинг снижен, то и гарантии государства теперь не первой категории. Работайте с коэффициентом 0,5. То есть гарантия на 100 миллионов приносит денег в два раза меньше, чем раньше. Или же банку нужно произвести резервирование из своей прибыли на период погашения кредита на эту сумму. Но когда речь идёт о больших объёмах, таких денег у банков просто нет. Я считаю, что это формальный подход ЦБ. Мы же понимаем, что снижение рейтинга России имело политическую окраску. На Западе думали, что санкции обрушат всю российскую экономику, но этого не произошло.

Мы направили обращение в Центробанк, я умышленно на форуме озвучил эту информацию, чтобы сообщество тоже подключилось к решению вопроса. Суть обращения: нужно уйти либо от иностранных рейтинговых агентств, которые преднамеренно создают такую ситуацию, либо развивать свою, отечественную рейтинговую систему.

Знаете, Нижегородскую область регулярно проверяют два иностранных рейтинговых агентства – Moody’s и Fitch Ratings. Одно из них рейтинг региону понизило, другое не стало. Эксперты сами признали: нас вынуждают понижать из политических соображений, даже невзирая на положение дел в экономике области. Так зачем же мы-то сами себя загоняем, зачем наш ЦБ ориентируется на эти данные? Вот именно так я и ставил вопрос на форуме…

Ждите, деньги придут

– Немало говорится в последнее время о докапитализации региональных банков. В профанацию эти декларации полностью не превратились, но обещанной в полном объеме помощи кредитно-финансовые организации, особенно небольшие, так и не получили. Не считаете, что тут есть недоработки федеральных властей?

– Я думаю, эти деньги до адресата всё-таки дойдут. Правительство РФ следит за тем, как меняется ситуация. Когда принималось решение о докапитализации, риски были очень велики, ожидалось, что ситуация будет ухудшаться и дальше. Поэтому ресурсы просто-напросто придерживались на всякий случай. Сейчас видно, что положение дел не такое страшное. Поэтому средства, которые изначально планировалось потратить на докапитализацию, перенаправляют на реализацию инвестиционных проектов. В частности, на строительство той же высокоскоростной железнодорожной магистрали. Так что я тут не вижу ничего страшного. Хотя определенную долю средств банкам необходимо было бы выделить. Это позволило бы, в свою очередь, поддержать предприятия, работающие в регионе.

Источник: газета "Нижегородская правда", июль, №75

Дата создания страницы: 29.07.2015
Дата модификации страницы: 29.07.2015
Добавить в закладки
MemoriGoogle закладкиYandex закладкиFacebookTwitterВконтактеМой МирЯ-руLjLiveinternet